Регулятор российской банковской системы не только «закручивает гайки», но и инициирует различные нововведения, делающие финансовые операции граждан удобнее. Правда, процесс идёт со скрипом, так как его подопечные активно сопротивляются — бьются за каждую копеечку своих комиссий. Хотя порой смысла в этом нет, наоборот, новые интересные бесплатные услуги могут стать отличной рекламой. «Граждане смогут переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц бесплатно через Систему быстрых платежей (СБП). Новый лимит переводов самому себе (Ме2Ме-перевод) в СБП начнет действовать с 1 мая 2024 года — одновременно со вступлением в силу соответствующего закона. Размер переводов без комиссии одного гражданина другому (С2С-переводы) останется прежним — 100 тыс. рублей в месяц. Комиссия за перевод сверх этой суммы также не изменится — 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тысячи рублей. Кроме того, с 1 апреля 2024 года регулятор также освободил банки от уплаты комиссий Банку России по ряду операций в СБП. Нулевые тарифы для банков будут действовать за перевод гражданам кешбэка, а также за возврат такого кешбэка продавцу при отказе от покупки. Это позволит сделать программу лояльности СБП более привлекательной не только для торгово-сервисных предприятий, но и для обслуживающих их банков. Напомним, что в СБП до 1 июля 2024 года для банков действует льготный период, когда они не платят комиссию регулятору за переводы между гражданами. Регулятор принял решение установить нулевой тариф для этих операций без ограничения срока действия", — говорится в сообщении Центробанка. В ЦБ ссылаются на федеральный закон от 04.08.2023 № 482-ФЗ «О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», который после долгих мучений летом таки приняли. А теперь регулятор выпустил разъяснения для своих «клиентов» дабы они ничего не забыли и не начали филонить. Штука нужная, так как теперь не потребуется таскать наличность из одного банка в другой. Положим, в одной кредитной организации у вас депозит, в другом банке — кредитная карта, в третьем — зарплатный «пластик». Можно сколько угодно переводить между ними, 30 млн рублей — нормальный лимит. Хватит в том числе и на операции с недвижимостью. В общем, вскоре наша жизнь станет удобней — финансовая мобильность граждан повысится. Чего бы ещё хотелось? Например, бесплатных транзакций внутри семьи. Чтобы можно было переводить средства супругу, детям и помогать родителям. Банковских карт сейчас нет разве что у младенцев, так что тема очень актуальна. Нынче в семьях «пластика» просто навалом и проблема перевода средств — действительно серьёзная тема. Есть информация, что в ряде банков над этим уже работают. И вроде как даже могут в обозримом будущем запустить в тестовую эксплуатацию. Естественно, раззвонив об этом всему миру. Но реклама в данном случае получиться вполне себе честной, а услуга — полезной и востребованной. Ждём-с. Кстати, как видно из оговорки ЦБ, для банков СБП бесплатная, и таковой останется. То есть они на ней зарабатывают, совсем ничего не теряя. А кусочком этой прибыли можно было бы и поступиться. В социальных целях. На общем имидже банковской системы это скажется сугубо положительно. «Главные конкуренты СБП — это крупные платежные системы, относящиеся к крупнейшим банкам России. Грубо говоря, речь идет о конкуренции с кредитными организациями с клиентской базой от 10 млн человек, где внутри используются в основном переводы между счетами одного банка. И для того чтобы в этом конкурентном сражении СБП имела наибольший успех, Банк России придумал такую идею снижения транзакционных издержек, а именно платежи и переводы, которые были бы бесплатными для экономических агентов вне зависимости от банка», — объясняет эксперт финансового рынка Андрей Бархота. К СБП стоило бы принудительно подключить все платежи за ЖКУ, причём не учитывать оные в лимите ежемесячных переводов граждан. Дабы всё люди платили без комиссий — не только пенсионеры, которым дали такие «льготы». В ряде крупных городов оплачивать «коммуналку» по СБП уже можно, но всеобщего распространения данная система пока ещё не получила. Правда, тут вопрос комплексный — нужны не только усилия со стороны ЦБ, но и мощный пинок пониже спины от Минстроя всем коммунальным структурам. Причём со штрафами и прочими карательными мерами, иначе ничего не выйдет. СБП в финансовую систему РФ внедряли, в общем-то, тоже не без труда. И не сказать, что совсем добровольно. Но вышло неплохо — всем людям на пользу. В принципе, российская банковская система очень продвинутая, никакого отставания от пресловутого «цивилизованного мира» нет. И набора продуктов гражданам, по большому счёту, вполне хватает. Хотя всё же есть куда стремиться. Так, в соседнем Казахстане местный ЦБ ещё несколько лет назад запустил программу по продаже и выкупу мерных слитков аффинированного золота для населения. Слитки — от грамма до 100 граммов — красивые, делает их Казахстанский монетный двор. В крепкой красочной упаковке, с голограммами — эта «обёртка» одновременно служит идентификатором. При этом товар получился очень ликвидный. Это в РФ купленное золото можно продать лишь с огромным дисконтом, а там местные финансовые власти «рекомендуют» банкам цены покупки и продажи. Рынок есть, товар пользуется спросом, причём действительно у населения, а не только у олигархов. В наши неспокойные времена, когда валютам нет никакого доверия, неплохо было бы завести и в нашей стране аналогичный удобный продукт. Но вместо этого финансисты пытаются развести народ на всякую чушь, в прошлом году ЦБ РФ даже представил список самых бесполезных банковских продуктов. В их числе — кредитное страхование жизни заёмщика, коллективное страхование, исправление кредитной истории небольшими займами, а также страхование от потери багажа. Как правило, эти услуги гражданам пытаются навязывать. Люди жалуются, Центробанк принимает меры и заодно собирает статистику. Есть и проблемы, которые решить пока не представляется возможным. Например, с банковскими картами, которыми можно платить в других странах или в зарубежных интернет-магазинах. Одно время была попытка обойти американские запреты при помощи «пластика» китайской системы UnionPay, но и до него добрались «вторичные санкции». То есть на территории РФ «пластик» работать будет — транзакции идут через Национальную систему платёжных карт (НСПК) — а вот за границей провести операции уже не получится. Более того, есть опасность, что средства могут заблокировать. Как именно — банки это не объясняют, но о такой опасности периодически предупреждают. В Турции вроде как начали появляться терминалы и банкоматы, которые принимают карты «Мир». Но информация пока неподтверждённая, да и их работоспособность под вопросом — сегодня функционируют, завтра уже нет. Впрочем, желающих поездить по заграницам сейчас очень мало, а судебные приставы и вовсе сводят их число почти что к нулю. Однако товары с еВау, Amazon и прочих торговых площадок многим соотечественникам по-прежнему нужны. Службы доставки более-менее наладили их транспортировку в нашу страну, а вот с оплатой беда. «Вторичные» санкции оказались очень неприятной штукой, и бороться с ними пока не получается. Быть может, в следующем году будет придумано что-то новенькое, но пока всё грустно.